وام مسکن یکی از تسهیلاتی است که به موجب آن بسیاری از افراد قادر هستند خانه‌دار شوند. این وام دارای انواع مختلفی است و برای کاربردهای مختلف مسکن در نظر گرفته شده است. شرایط دریافت وام مسکن نیز از طرف بانک تعیین می‌شود و به افراد خاصی که واجد شرایط باشند تعلق می‌گیرد. با آگاهی در مورد انواع وام مسکن می‌توانید برای خرید یا بازسازی و نوسازی ساختمان خود اقدام نمایید. 

هنگام دریافت وام مسکن ممکن است با چالش‌های متعددی روبرو شوید از این جهت لازم است که با جوانب مختلف دریافت این نوع وام آگاهی پیدا کنید. این وام برای سبیاری از زوجین و به صورت انفرادی نیز قابل ارائه می‌باشد که پرداخت آن با توجه به شرایط مشخصی صورت می‌گیرد. 

در واقع این وام می‌تواند به افرادی که توانایی خرید خانه را با مبلغ موجود ندارند کمک کرده و آنها را به هدف خود برساند. مبلغی که برای پرداخت وام مسکن در نظر گرفته شده متغیر است و به نوع وام یا تسهیلات پرداختی بستگی دارد. شرایط بازپرداخت وام مسکن نیز در انواع مختلف آن با توجه به نوع وام تعیین خواهد شد.

انواع وام مسکن به سپرده‌ها، هزینه‌ها و مبالغی گفته می‌شود که با تکیه بر آن، افراد می‌توانند برای خرید مسکن اقدام کنند. برخی دیگر از وام مسکن برای بازسازی و نوسازی ساختمان‌های فرسوده در نظر گرفته شده است. دریافت وام مسکن از مراجع مختلف با عناوین متفاوت در جامعه امکان‌پذیر است. اگرچه، در این حوزه با عبارت‌ها، واژه‌ها و کلمه‌های مختلف روبرو هستیم؛ وام مسکن یکم، تسهیلات وام مسکن، اوراق وام مسکن، سپرده‌گذاری برای اخذ انواع وام مسکن، نمونه‌هایی از این اصطلاحات هستند. 

مسئله دریافت وام برای مسکن چه برای خرید و چه برای بازسازی و تعمیرات، بسیار پیچیده است. از آنجائیکه بانک‌‌ها و موسسات اعتباری نسبت به اعطای وام مسکن اقدام می‌کنند، هر موسسه، یک قوانین و مقررات خاص را وضع می‌کنند. همین عامل باعث شده است که پیچیدگی‌های زیادی در مسیر دریافت وام‌های مسکن با عناوین مختلف وجود داشته باشد.

آنچه همه ما از دریافت انواع وام مسکن می‌شناسیم چیزی است که به ما می‌گوید دریافت یک وام خاص نیاز به سپرده‌گذاری در بانک، به مدت زمان معین دارد. به این مفهوم که اگر قرار باشد ما وام خاصی را برای خرید مسکن دریافت کنیم باید مبلغ مشخصی را در مدت زمان معین شده از سوی بانک، سپرده‌گذاری داشته باشیم و پس از اینکه اعتبار و صلاحیت ما مشخص شد، با معرفی ضامن، ارائه چک معتبر بانکی و یا برخی از اسناد معتبر و رسمی، می‌توانیم وام مسکن دریافت کنیم.

برای دریافت انواع وام مسکن لازم است که مدتی را در انتظار درخواست وام بمانیم؛ این چیزی است که برخی از بانک‌ها آن را ساده‌تر کرده‌اند اما برخی دیگر، مراحل دشوارتری را پیش روی متقاضیان اخذ وام مسکن قرار داده‌اند. 

مهم‌ترین و اصلی‌ترین اقشار جامعه، جوانان هستند که متقاضی دریافت یکی از انواع وام مسکن می‌باشند. به خصوص زوج‌های جوان برای آغاز زندگی نیاز به تهیه مسکن دارند. این وام‌ها برای خرید مسکن با مبالغ مشخص شده برای زوج‌های جوان یا برای سایر افراد ارائه می‌شود. هر یک از گروه‌های فوق با در نظر گرفتن شرایط مالی و شرایط زندگی در یک گروه از انواع وام مسکن ثبت‌ نام می‌کند.

در ادامه همین قسمت نکات مهم‌تر و جزئی‌تری را درباره انواع وام مسکن و مدارک لازم جهت اخذ وام، شرایط دریافت وام مسکن و معرفی برخی از اصطلاحات مهم در این حوزه مطرح خواهیم کرد.

* اگر قصد خرید ویلا در شمال را دارید، برای این که بهترین گزینه‌ها را بررسی کنید، در فصل و زمان مناسب برای این کار اقدام نمایید. در یک مقاله ویژه با عنوان "بهترین زمان برای خرید ویلا در شمال چه موقع است؟" تمام فصول سال را بررسی کرده‌ایم و مزایا و معایب هر فصل را معرفی نموده‌ایم. در تمام فصل‌های سال می‌توانید ویلا بخرید اما در فصل‌‌های بخصوصی از سال، امکان خرید و فروش بهترین ویلاها وجود دارد. این مقاله ویژه را قبل از خرید ملک در شمال مطالعه نمایید.

مهم‌ترین چالش‌ها برای دریافت انواع وام مسکن

دریافت انواع وام مسکن، چالش‌ها و مشکلات خاص خود را دارد. بسیاری از افراد، اطلاع درستی از مبالغ وام مسکن ندارند. برخی از افراد تصمیم می‌گیرند وام مسکن دریافت کنند بدون اینکه هیچ سپرده گذاری در بانک مشخصی داشته باشند. برخی، وام مسکن را برای تعمیرات و بازسازی نیاز دارند اما قصد خرید خانه جدید را ندارند. این در حالی است که تنها تعداد مشخصی از انواع بانک‌ها و موسسات، اینگونه وام‌ها را به متقاضیان اعطا می‌کنند؛ بنابراین شرایط دریافت انواع وام مسکن متغیر خواهد بود.

مسئله مهم دیگری که به عنوان چالش دریافت انواع وام مسکن برای بسیاری از افراد وجود دارد، فراهم کردن ضامن معتبر است. معمولاً برای اعطای وام، ضامن معتبر از متقاضی درخواست می‌‌شود. این ضامن باید شرایطی را داشته باشد و در کنار آن حتماً از چک معتبر بانکی استفاده خواهد شد. این مسئله باز هم به عنوان یک چالش بزرگ، بخصوص برای جوانان و افراد بی‌تجربه، خود را نمایان می‌کند.

عامل دیگری که در دریافت انواع وام مسکن قابل توجه است و اکثر افراد در نگاه اول، آن را نادیده می‌گیرند، اقساط بازپرداخت وام مسکن است. محاسبه اقساط بازپرداخت براساس درصد سود محاسبه شده که از سوی بانک اعلام می شود، انجام می‌گیرد. بنابراین ممکن است یک بانک، اقساط مشخصی را اعلام کند که با موسسه دیگر تفاوت دارد. همچنین هر موسسه یا بانک، سود بازپرداخت وام مسکن را به گونه‌ای مجزا محاسبه می‌کند.

این مسئله زمانی اهمیت دارد که توانایی مالی فرد متقاضی دریافت وام مسکن در حد متوسط باشد. به این ترتیب قبل از اینکه وام مسکن را دریافت کند، باید دقیقاً ارزیابی کند که آیا از عهده پرداخت اقساط انواع وام مسکن بر می‌آید یا خیر.

با توجه به تغییرات شدید قیمت‌ها در هر حوزه در چند سال اخیر، اکثر افراد به دنبال اخذ انواع وام مسکن هستند تا بتوانند سرپناه مطمئنی تهیه کنند. سود وام مسکن می‌تواند از کمترین مقدار ۲ تا ۴ درصد تا بیشترین مقدار یعنی ۲۰ درصد باشد. این مقدار در کشورهای مختلف، متفاوت است.

تقسیم‌بندی انواع وام مسکن

انواع وام مسکن به دو گروه عمده تقسیم‌بندی می‌شود. دسته اول شامل وام‌هایی است که افراد با خرید اوراق بهادار برای دریافت وام، آن‌ها را می‌توانند از موسسات یا بانک دریافت کنند. دسته دوم وام مسکن از طریق صندوق سپرده‌گذاری مشخص می‌شود؛ به این مفهوم که فرد متقاضی وام مسکن، در مدت زمان مشخصی، سپرده‌گذاری در بانک انجام می‌دهد و پس از پایان دوره می‌تواند تقاضای وام مسکن داشته باشد.

برای خرید خانه یا تعمیرات خانه می‌توان از هر دو گروه وام مسکن استفاده کرد؛ به شرطی که شرایط و ضوابط مشخص شده از سوی موسسه کاملاً فراهم شده باشد.

در گروه اول انواع وام مسکن که خرید اوراق بهادار یا وام اوراق مسکن هم به آن گفته می‌شود، متقاضی دریافت وام به ازای مبلغ مورد نظر خود برای وام مسکن، اوراق بهادار خریداری می‌کند و تقاضای خود را برای موسسه یا بانک ارسال می‌نماید؛ در این نوع روش دریافت وام مسکن، نیازی به سپرده‌گذاری طولانی مدت یا منتظر ماندن برای وام نیست. بازپرداخت وام مسکن معمولاً طولانی مدت است و درصد سود آن بیشتر از ۱۲ یا ۱۶ درصد می‌باشد.

در گروه دوم انواع وام مسکن، فرد متقاضی دریافت وام، سپرده مشخصی را در بانک به ودیعه می‌گذارد. وام مسکن یکم، برای افرادی که برای اولین بار قصد خرید خانه دارند در این گروه قرار می‌گیرد. تسهیلاتی که در وام مسکن یکم در نظر گرفته شده، بیشتر از سمت زوج‌های جوان مورد استقبال واقع شده است.

شرایط اعطای اینگونه وام در شهرستان‌ها و کلانشهرها و همچنین شهر تهران متفاوت است. در منابع، اینگونه منتشر شده است که میزان بازپرداخت وام مسکن یکم در سال ۹۹، ۱۲ ساله است و برای اینکه این وام را دریافت کنند باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال به صورت سپرده در بانک به ودیعه گذاشته باشند.

یکی دیگر از انواع وام مسکن، وام مسکن بازنشستگان نام دارد. برای این قشر از جامعه از سوی موسسات یا بانک، مبلغ مشخصی تعیین می‌شود تا بتوانند وام خرید مسکن دریافت کنند. جزئیات اینگونه وام در هر کدام از شهرها متفاوت است؛ مبالغ آن با هم فرق دارد و دوره بازگشت وام هم طبق مقررات هر شهر یا هر موسسه تعیین می‌شود.

وام مسکن جوانان چیست و چه شرایطی دارد؟

یکی از انواع وام مسکن که بسیار پرطرفدار است، وام مسکن جوانان نام دارد. این وام از سوی دولت و بانک‌‌ها با همکاری یکدیگر، تعیین شده تا جوانان بتوانند با تسهیلات بانکی، صاحب خانه شوند. مقدار این وام، محاسبه سود و شرایط دریافت وام هم در هر یک از شهرها با توجه به جمعیت هر منطقه متفاوت است. 

در این نوع از وام مسکن، هر فرد که حداقل ۱۸ سال تمام دارد می‌تواند مبلغی را به عنوان سپرده به بانک واگذار کند و در پایان هر سال، مقداری سود به آن تعلق می‌گیرد. سپس فرد متقاضی می‌تواند نسبت به گذشت مدت زمان خاص، درصدی از مبلغ را به صورت وام دریافت کند. سود وام مسکن جوانان حدود 9 درصد است و بازپرداخت اقساط تا بیست سال تعیین شده است. برای اینکه این نوع وام را دریافت کنید بهتر است شخصاً به بانک مراجعه کرده و درباره جزئیات، اطلاعات بیشتری کسب کنید.

مدارک لازم و شرایط دریافت انواع وام مسکن

متقاضی دریافت سود وام مسکن جوانان ابتدا باید درخواست خود را به بانک یا موسسه‌ای که اینگونه وام‌‌ها را اعطا می‌کند ارسال نماید. بهترین راه این است که به صورت حضوری به بانک مراجعه کرده و فرم‌های لازم و اطلاعاتی را درباره اسناد و مدارک لازم جمع‌آوری کند.

مهم‌ترین مدارک برای دریافت انواع وام مسکن جوانان شامل اسناد هویتی نظیر شناسنامه، کارت ملی، ارائه صورتحساب، مدارک بانکی که حساب معتبری باشد، فیش حقوقی، کامل کردن فرم درخواست وام، سند ضمانت که ممکن است سند ملکی باشد و از همه مهم‌تر، اسناد مربوط به ضامن معتبر هستند.

* یکی از عواملی که قبل از دریافت وام مسکن باید به آن بپردازید و البته میزان سپرده‌ها هم بر همان اساس تنظیم می‌شود، قیمت مسکن در سال ۹۹ می‌باشد. در یک مقاله تخصصی، تحلیل کاملی در حوزه قیمت مسکن تا پایان سال ۹۹ داشته‌ایم و این موارد را از دیدگاه‌های مختلف بررسی نموده‌ایم. در این مطلب با عوامل موثر در قیمت مسکن و نوسانات آن در طول یک سال آشنا می‌شوید.

سخن پایانی

انواع وام مسکن برای تمام اقشار جامعه توسط بانک‌ها و موسسات مختلف ارائه می‌شود. مهم‌ترین نکته هنگام درخواست وام مسکن این است که بتوانید شرایط و مدارک لازم را فراهم کنید و از همه مهم‌تر، از عهده بازپرداخت اقساط ماهیانه در طولانی مدت بر بیایید. به عنوان فردی که متقاضی دریافت یکی از وام‌های مسکن است باید به بانک مورد نظر مراجعه کرده و تمام جزئیات را سوال کنید. حتی جوانان هم می‌توانند از منبع وام مسکن جوانان استفاده کنند و در طولانی مدت، صاحب خانه شوند.

برای اخذ انواع وام مسکن نیاز به مدارک هویتی، کامل کردن فرم درخواست وام و تامین ضامن معتبر است. یکی از ساده‌ترین و سریع‌ترین راه‌های دریافت وام مسکن، خرید اوراق مسکن می‌باشد که از طریق خرید اوراق بهادار در بورس انجام می‌شود و نیاز به سپرده‌گذاری در بانک و منتظر ماندن در نوبت دریافت آن نیست. برای هر یک، مقررات خاصی تعیین می‌شود و درصد سود بازپرداخت وام مسکن هم متفاوت است. بدون محاسبه جزئیات برای انواع وام مسکن و مشورت با افرادی که تجربه کافی را دارند، اقدام نکنید.

منبع: Avalkhune