سرمایه‌گذاری در املاک بهتر است یا بورس؟ کدام را انتخاب کنیم؟

هنگام تصمیم‌گیری در مورد این مسئله که آیا سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات بهتر است یا سرمایه‌گذاری در بورس و سهام، در حقیقت، هیچ پاسخ آشکار و شفافی در نظر اول وجود ندارد! هر کدام از این دو انتخاب در جایگاه خود دارای مزایا و معایبی هستند. شناسایی یک انتخاب بهتر، میان این دو تصمیم‌گیری، دقیقاً به شخصیتش فردی شما، سبک زندگی و میزان ریسک‌پذیری، سرمایه اولیه، نگرش شما به مسئله سرمایه‌گذاری و سایر موارد بستگی دارد.

این که شما در املاک سرمایه‌گذاری کنید یا در  بورس و سهام، به برنامه زمان‌بندی شما نیز بستگی دارد. بارها موقعیت‌هایی را مشاهده کرده‌اید که برخی از افراد با خرید چند سهام از شرکت در بورس توانسته‌اند سود قابل ملاحظه‌ای به دست آورند؛ در مقابل، برخی با خرید و فروش املاک صاحب سرمایه هنگفت شده‌اند؛ چیزی که ممکن است پس از مدتی و به طور مثال، پس از ۱۰ یا ۲۰ سال، ارزش آن چند برابر شده باشد.

این در حالی است که در برخی موارد، ارزش سهام خرید و فروش شده در بورس به یک باره تا چندین برابر افزایش پیدا کند، اما زمانیکه در املاک سرمایه‌گذاری می‌کنید، باید سال‌ها بگذرد تا ارزش ملک بیشتر شود.

اگر بر روی برنامه زمان‌بندی شده تمرکز کنید، انتخاب یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری در املاک یا بورس تقریباً بسیار دشوار خواهد شد. اگر قرار است در هر دو یا در یکی از این سرمایه‌گذاری‌ها موفق شوید، نیازمند انتخاب بهترین استراتژی برای کمک به رشد بهتر پول و سرمایه شما است و همچنین امنیت مالی را برای شما ایجاد می‌کند.

*اگر به حوزه خرید و فروش ویلا در شمال علاقه دارید و برای این نوع سرمایه‌گذاری برنامه‌ریزی گرفته‌اید، قطعاً یک راهنمای کلی می‌تواند مسیر راه را هموارتر سازد. مقاله "دلایل و راه‌های سرمایه‌گذاری در شمال" برای این منظور تهیه شده است.

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات در برابر سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بورس

وقتی شما در بورس فعالیت می‌کنید، یک سهام را می‌خرید یا می‌فروشید؛ در حقیقت، در حال خرید و فروش بخشی از یک شرکت هستید. اگر در این شرکت، 1000000 سهم برجسته وجود داشته باشد و شما هزار سهم را خریداری کنید، در حقیقت، شما در سرمایه یک درصد از شرکت سهیم هستید.

با افزایش ارزش سهام شرکت، ارزش سهام شما نیز رشد پیدا می‌کند. این دقیقاً همان چیزی است که پایه و اساس سرمایه‌گذاری در بورس یا سهام را مشخص می‌کند. یکی از مسائل مهم به عنوان یک چالش در این سرمایه‌گذاری وجود دارد این است که هیئت مدیره آن شرکت تصمیم می‌گیرد که هر سال چه مقدار از سود در سهام وارد شود و چه مقدار به سهامداران پرداخت گردد.

با توجه به نکات فوق، قبل از سرمایه‌گذاری در بورس و سهام و خرید سهام یک شرکت باید اطلاعات خود را از فعالیت‌های آن شرکت و سابقه اجرایی عوامل شرکت کامل کنید. به طور مثال، اگر یک شرکت، استراتژی خاصی را برای پرداخت سهام نداشته باشد، نمی‌تواند در طولانی مدت، یک جریان نقدی کافی را برای پوشش‌دهی سهامداران فراهم کند.

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات

اکنون بپردازیم به مسئله سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات. زمانیکه شما در خرید املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری می‌کنید در حال خریدن یک زمین فیزیکی یا یک ملک هستید. برخی از املاک و مستغلات به صورت ماهانه، هزینه‌هایی را برای نگهداری و تعمیرات برای شما در بر خواهند داشت. یک زمین یا یک ملک به منزله یک فرصت مناسب است تا شما بتوانید در موقع مناسب از آن بهره‌برداری کنید. بنابراین انتظار می‌رود مدتی را نتوانید از ملک خود استفاده کنید.

در مقابل، برخی از املاک و مستغلات، یک منبع درآمد زا محسوب می‌شوند؛ به طور مثال، ساخت و ساز ویلا در شمال، خانه‌ها و آپارتمان‌های اجاره‌ای، خانه‌های روستایی و گردشگری، نمونه‌ای از این منبع درآمدزا هستند. اگر قصد سفر دارید، با خرید ویلا در شمال یا خرید زمین در شمال، سرمایه‌گذاری کنید و درآمد داشته باشید، این استراتژی برای شما مفید است. با اجاره دادن ملک در فصل گردشگری می‌توانید اجاره دریافت کنید، که این خود یک امتیاز مثبت برای سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات محسوب می‌شود.

**نکته مهم: با توجه به تعریف‌های فوق که درباره سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات و سرمایه‌گذاری در بورس اشاره کردیم، باید بدانید که هر دو روش، مزایا و معایبی دارند که در ادامه به آن می‌پردازیم.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات

آیا فکر می‌کنید املاک و مستغلات، گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری هستند؟ برای اینکه جوانب مثبت و منفی این کار را بشناسید، مزایا و معایبی را به شما معرفی می‌کنیم که در تصمیم‌گیری کمک می‌کنند.

*مزایا:

1- آسایش، امنیت و رفاه بیشتر: یکی از مهم‌ترین مزایایی که سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات برای شما تامین می‌کند، آسایش و رفاه بیشتر است. این نوع سرمایه‌گذاری، بیشتر برای طبقه متوسط و اقشار کم درآمد در جامعه توصیه شده است؛ چرا که به تدریج می‌توانند بر سرمایه خود اضافه کنند. دقیقاً شبیه آن چیزی که اقشار پردرآمد جامعه، ملکی را برای فرزندان خود خریداری می‌کنند تا در موقع لزوم بتوانند از آن بهره بگیرند.

2- یک جریان نقدی ثابت: سرمایه‌گذاری در املاک، یک جریان نقدی را برای شما فراهم می آورد. این جریان پول ثابت، به صورت ماهانه تامین می‌شود. برخی از املاک و مستغلات برای افزایش سرمایه، نیازمند گذر زمان هستند تا بتوانید از فروش آن‌ها پول خوبی به دست آورید.

3- عدم کلاهبرداری: سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات، گرفتار شدن در مشکلات کلاهبرداری و از دست رفتن سرمایه را در پی ندارد. اگرچه ممکن است تقلب در معاملات املاک و مستغلات وجود داشته باشد، اما اگر طبق اصول و قوانین خرید و فروش ملک و با کمک یک مشاور املاک با تجربه معاملات را انجام دهید، بدون شک یک سرمایه‌گذاری مطمئن خواهید داشت.

4- امنیت در سرمایه‌گذاری: زمانیکه شما با خرید ملک، سرمایه‌گذاری می‌کنید، در حقیقت، امنیت مالی شما تضمین شده است. این خرید در مقایسه با خرید سهام در بورس، ایمن‌تر است و ریسک‌پذیری کمتری دارد و بنابراین احتمال اینکه پول شما به هدر برود بسیار کمتر خواهد بود.

*معایب:

1- رسیدگی و نظارت: یکی از مهم‌ترین مشکلاتی که در سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات وجود دارد، نظارت و رسیدگی همه ‌جانبه به ملک است. اگر شما یک ویلا خانه یا زمین را بخرید در ۲۴ ساعت شبانه روز باید آماده باشید هرگونه مشکلاتی که بر این ملک به وجود می‌آید را برطرف کنید. مشکلاتی نظیر لوله‌های فاضلاب، نشت گاز، شکایت همسایگان، بازسازی قسمتی از ساختمان، مدیریت هزینه‌های انرژی و غیره، نمونه‌ای از این اقدامات هستند که همه هزینه بر می‌باشند.

2- هزینه‌های جانبی: یکی دیگر از مشکلات سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات، پرداخت عوارض شهرداری یا مالیات به صورت ماهانه است. اگر شما مالک یک ملک باشید، در هر ماه باید هزینه مالیات، تعمیرات و نگهداری، بیمه، آب و برق و غیره را پرداخت کنید. بنابراین بخشی از درآمد شما صرف این هزینه‌های جانبی می‌شود. اگرچه ممکن است در کوتاه مدت به نظر شما هزینه‌های اضافی باشند، اما در نهایت، در طولانی مدت، به نفع ساختمان هستند.

3- ارزش املاک و مستغلات: زمانیکه با خرید یک ملک، سرمایه‌گذاری می‌کنید، باید پیش‌بینی کنید که نرخ تورم در آن منطقه چگونه بر ارزش ملک شما تاثیر می‌گذارد. اگر شرایط اقتصادی و بازار املاک، دشوار و سخت‌تر باشد، شاید به سختی بتوانید از ملک خود بهره‌برداری کنید.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در بورس و سهام

همانند سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات، سرمایه‌گذاری در بورس نیز دارای جوانب مثبت و منفی است. اگر قصد ورود به بازار بورس را دارید این قسمت را برای شما نوشته‌ایم:

*مزایا:

1- ثبات در طولانی مدت: یکی از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در بورس و سهام، دوام و طول عمر سهام است. اگرچه بازار بورس، فراز و نشیب‌های شدیدی دارد، اما نتایجی که در ۱۰۰ سال گذشته به ثبت رسیده نشان داده است سرمایه‌گذاری در این بخش می‌تواند یک قسمت از هزینه‌ها را در طولانی مدت نگه دارد؛ بنابراین یک مالکیت شخصی محسوب می‌شود. افراد می‌توانند با خرید یک سهام از یک شرکت در بورس، بخشی از تجارت آن را خریداری کنند.

2- حداقل فعالیت: یکی دیگر از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در بورس و سهام، عدم نیاز به کار شدید و دشوار است. این مفهوم باعث نمی‌شود اهمیت دانش تخصصی بورس و تسلط به تجزیه و تحلیل بازار را انکار کنیم! تجارت از طریق بورس و سهام نیاز به مهارت زیادی دارد، اما هیچ لزومی ندارد که شما دفتر کار مجزا داشته باشید یا برای شرکتی کار کنید. اگر در حوزه بورس تجربه کافی را به دست بیاورید، در حداقل فضا، حتی در خانه می‌توانید سرمایه‌گذاری خود را ادامه دهید.

3- تقسیم‌بندی سود سهام: یکی دیگر از مزایایی که سرمایه‌گذاری در بورس برای شما دارد این است که می‌توانید با انتخاب یک سهام مناسب، سود بیشتری بدست آورید. خوشبختانه گزینه‌های خرید و فروش سهام در بورس، تقسیم‌بندی شده هستند، بنابراین متناسب با سرمایه اولیه می‌توانید سود خوبی بدست بیاورید.

4- دسترسی ساده به سهام: یکی از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در بورس، گستردگی عمل است. یعنی شما با هر میزان سرمایه، قادر خواهید بود وارد بازار بورس شوید، یک سهم خریداری کنید و به مرور زمان، سهام خود را رشد دهید؛ چیزی که بیشتر از هزینه‌های تعمیرات و نگهداری یک ملک برای شما مزیت دارد.

5- جریان بیشتر نقدینگی: شاید بتوان گفت مهم‌ترین مزیتی که سرمایه‌گذاری در بورس برای شما ایجاد می‌کند، یک جریان قابل توجه از نقدینگی است؛ فقط کافیست زمان مناسب خرید سهام را به درستی تشخیص دهید، و در عرض چند ثانیه، جایگاه خود را در بورس ارتقا دهید. این در حالی است که جریان نقدینگی برای سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات بسیار کمتر است. اگر ملکی را بخرید باید منتظر باشید تا سال‌ها بعد، یک خریدار پیدا شود و ملک شما را بخرد تا سود قابل توجهی به دست بیاورید.

*معایب:

1- سرمایه‌گذاری عاطفی: یکی از مهم‌ترین معایب سرمایه‌گذاری در بورس، عاطفی بودن این معاملات است. منظور از این جمله، آن است که اگرچه سودآوری سهام در دراز مدت ثابت شده است، اما برخی ممکن است در چند لحظه دچار احساسات شده و یک سهام را بخرند یا بفروشند؛ چیزی که در همان لحظه، اتفاق می‌افتد. بنابراین اگر به درستی تصمیم نگیرید قطعاً ضرر می‌کنید. بازار بورس در چند لحظه، ثابت می‌شود و شما در همان لحظه باید درست‌ترین تصمیم را برای سرمایه‌گذاری اتخاذ کنید؛ در غیر این صورت، سهام شما ضرر و زیان زیادی می‌دهد.

2- نوسانات کوتاه مدت در بورس: یکی از مهم‌ترین معایبی که در سرمایه‌گذاری در بورس وجود دارد این است که بازار بورس و سهام، تغییرات کوتاه مدت زیادی را تجربه می‌کند. به طور مثال، شما یک سهم ۴۰ دلاری خریداری می‌کنید اما در یک لحظه ممکن است ارزش سهم به ۱۰ دلار سقوط کند؛ در مقابل، ممکن است همان سهم به ۸۰ دلار رشد پیدا کند؛ این در حقیقت همان چیزی است که میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذاری در بورس را توضیح می‌دهد. اگر بتوانید ارزان بخرید، گرانتر بفروشید، سود کرده‌اید. در غیر این صورت نیاز به مشورت با یک فرد ماهر در این کار دارید.

3- رکود در بازار بورس: خرید و فروش سهام در بورس، یک شیوه محبوب برای سرمایه‌گذاری در سال‌های اخیر است اما باید بدانید که در این نوع سرمایه‌گذاری، امکان خلاقیت یا نوآوری راه ندارد. شما در بورس، یک کار ثابت بر عهده دارید؛ خرید و فروش سهام؛ چیز دیگری در کار نیست!

سخن پایانی

انتخاب میان دو گزینه؛ سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری در بورس؟

هر دو سرمایه‌گذاری که در قسمت‌های بالا به آن اشاره کردیم و مزایا و معایب آن را مطرح نمودیم می‌‌توانند سود مالی طولانی مدت را فراهم کنند و همچنین هر دو ریسک‌پذیری دارند. هنگام انتخاب یکی از دو روش فوق حتماً باید استراتژی مناسبی برای سرمایه‌گذاری داشته باشید؛ تنها در این صورت است که می‌توانید از سرمایه خود محافظت کنید و ضمن بهره‌گیری از سود بالقوه، هر چه بیشتر، فعالیت خود را گسترش دهید.

اگر از نظر شخصیتی اهل خطر و ریسک نیستید، سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات برای شما مناسب‌تر است؛ اما اگر روحیه پویا، کار تیمی، محاسبات، قدرت تجزیه و تحلیل و از همه مهم‌تر، توان ریسک‌پذیری را دارید، بازار بورس و سهام به شما پیشنهاد می‌شود. در هر صورت مجدداً تاکید می‌کنیم که در هر دو نوع سرمایه‌گذاری، احتمال از دست رفتن سرمایه را حتی با کمترین میزان در نظر بگیرید.

منبع:

https://www.thebalance.com/real-estate-vs-stocks-which-is-the-better-investment-357992