زلزله یکی از بلاهای طبیعی می‌باشد که ممکن است در هر زمان و هر موقعیتی اتفاق بیفتد. به همین لحاظ بهتر است قبل از وقوع آن تمهیدات لازم اندیشیده شود تا از بروز خسارت بیشتر پس از زلزله ممانعت گردد. یکی از موارد مهمی که برای هر ساختمان مفید است و مالکان باید در نظر داشته باشند بیمه ساختمان در برابر زلزله است که به آن عنوان بیمه زلزله اطلاق می‌گردد. 

در واقع با استفاده از بیمه می‌توانید از اموال خود به نحوی مطلوب محافظت کنید. بیمه زلزله موجب محافظت از افراد در برابر خسارت های مالی وارده می‌شود و از بیمه‌گذار  بدین نحو حمایت می‌نماید. در واقع بیمه زلزله را می‌توان برای ساختمان و لوازم و اثاثیه در نظر گرفت که آنها را نیز بیمه می‌کند. برای شرک تهای بیمه که خسارات زلزله را تحت پوشش قرار می‌دهند نوع سازه اهمیت دارد. 

انواع سازه‌های بتنی، آجری و فلزی به شکلی متفاوت بیمه خواهند شد. در مورد بیمه زلزله متراژ ملک نیز لحاظ می‌گردد . باید هزینه بیمه مطابق با مساحت ملک مورد نظر پرداخت گردد. بدین ترتیب بیمه تقبل می‌کند خسارات وارده را به نحوی مطلوب جبران کند.

یکی از مهم‌ترین الزامات هر ساختمان، بیمه زلزله ساختمان است. همانطور که می‌دانید یکی از حوادث طبیعی که پتانسیل فوق‌العاده بالایی برای تخریب فاجعه بار بناها و ساختمان‌ها دارد، زمین لرزه است. زمین لرزه در مقیاس ریشتر می‌تواند موجب لرزش جزئی و یا تخریب کامل بنا شود؛ به گونه‌ای که هیچ اثری از آن باقی نماند!

از آنجائیکه هیچ ابزار دقیقی وجود ندارد که زمان دقیق وقوع زمین لرزه را پیش‌بینی کند، بسیار اهمیت دارد که شما از خدمات بیمه زلزله ساختمان استفاده کرده باشید؛ چیزی که بتواند سرمایه ملک شما را محافظت کند.

شاید در نگاه اول، بیمه زلزله ساختمان در نظر شما کم اهمیت باشد، اما زمین لرزه‌های شدید می‌تواند ملک شما را به کلی تخریب کند؛ به گونه‌ای که قابل استفاده نیست و اگر بیمه نداشته باشید، ضررهای سنگینی متحمل می‌شوید. در این مطلب قصد داریم به مهم‌ترین سوالات در حوزه بیمه زمین لرزه، بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان پاسخ دهیم. پس از مطالعه این مطلب خواهید آموخت که چرا تا این حد بیمه زلزله برای ساختمان‌ها تاکید شده است و چگونه می‌توانید آن‌ها را دریافت کنید.

فهرست مطالبی که در این بحث می‌خوانید به صورت زیر است:

· بیمه زلزله ساختمان چیست؟

· آیا بیمه زلزله ساختمان برای مالک و مستاجر قابل استفاده است؟

· بیمه زلزله ساختمان چه مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟

· کسر هزینه‌ها در بیمه زلزله ساختمان چیست؟

· آیا به بیمه زلزله ساختمان نیاز دارم؟

· سخن پایانی

*یکی از مهم‌ترین ساختمان‌هایی که به بیمه زلزله نیاز دارند، ویلاهای شمال هستند. برای اینکه بدانید ساخت ویلا چقدر برای شما هزینه در بر خواهد داشت، پیشنهاد می‌کنیم مقاله تخصصی "هزینه ساخت ویلا چگونه ارزیابی می‌شود؟" را بخوانید. در این مطلب به طور کامل درباره شیوه‌های مدیریت هزینه‌های ساخت ویلا صحبت کرده‌ایم.

بیمه زلزله ساختمان چیست؟

بیمه زلزله ساختمان، شما را در برابر خسارت‌های ناشی از زمین لرزه حمایت می‌کند. اگر در اثر زلزله به ساختمان شما آسیب وارد شود، تا زمانیکه بتوانید زندگی موقت خود را مجدداً راه‌اندازی کنید، تمام مسئولیت‌های هزینه بیمه بر عهده شرکت بیمه زلزله و آتش ‌سوزی ساختمان خواهد بود.

در تمام کشورها، این چنین بیمه‌هایی برای ساختمان ارائه می‌شود. بسته به اینکه ساختمان در چه موقعیتی قرار دارد و شدت زمین لرزه چقدر است، نرخ بیمه تعیین می‌شود. شرکت‌ها برای پرداخت هزینه‌های بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان، کارشناسان خود را به محل حادثه اعزام می‌کنند.

یکی از عوامل مهم در محاسبه هزینه‌های بیمه زلزله ساختمان، موقعیت جغرافیایی ملک است. زمین لرزه‌هایی که به محل کانون زمین لرزه یا گسل نزدیک هستند، بسیار در خطر تخریب قرار دارند. اگر شدت زمین لرزه به اندازه‌ای باشد که تمام ملک خراب شود، در حقیقت، خانواده‌ها آواره خواهند شد و این زمانی است که شرکت بیمه می‌تواند مسئولیت این خسارت را بر عهده بگیرد.

یک نکته بسیار مهم در خدمات بیمه زلزله ساختمان، موقعیت بنا است. با احتساب اینکه ساختمان‌ها روز به روز فرسوده می‌شوند و عمر آن‌ها کاسته می‌شود، هزینه‌های واقعی خسارت‌های ناشی از زلزله به طور پیوسته رو به افزایش است. بخصوص در مناطقی که در محدوده‌های زلزله ‌خیز قرار گرفته‌اند، این مسئله بسیار اهمیت پیدا می‌کند.

به همین دلیل است که در این حوزه، پروژه‌های مدرن شهرسازی با مقاوم‌سازی ساختمان‌ها، رو به گسترش است. برای تمام ساختمان‌های نوساز و مقاوم، خدمات بیمه زلزله ساختمان در نظر گرفته می‌شود.

آیا بیمه زلزله ساختمان برای مالک و مستاجر قابل استفاده است؟

یکی از مهم‌ترین سوالاتی که هنگام خدمات بیمه زلزله ساختمان برای مشتریان مطرح می‌شود این است که آیا مستاجرانی که خانه اجاره کرده‌اند می‌توانند ملک اجاره ای را بیمه کنند یا خیر؟

پاسخ منفی است. خدمات بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان به مستاجران تعلق نمی‌گیرد. اگر فردی یک ملک را اجاره کند و در حالیکه در آن ساختمان زندگی می‌کند، زمین لرزه رخ دهد و ساختمان خراب شود، خدمات بیمه زلزله ساختمان شامل حال این مستاجر نیست. 

بهترین راهکاری که پیشنهاد شده است اینکه مالک اصلی ساختمان، درخواست خود را مبنی بر خدمات بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان به شرکت بیمه ارائه دهد. در این صورت، شرکت بیمه متعهد می‌شود که خدمات را به صاحب ملک ارائه دهد نه به مستاجرانی که در آن زندگی می‌کنند. برخی از خدمات بیمه ساختمان، حوادث ناشی از آتش‌‌سوزی را که در اثر زمین لرزه رخ داده است، پشتیبانی می‌کنند.

 نکته بسیار مهم که نباید فراموش کنید:

فراموش نکنید این خدمات با بیمه آتش‌سوزی ساختمان بسیار تفاوت دارد. برای اینکه بتوانید ملک خود را در برابر حوادث آتش‌سوزی، غیر از زمین لرزه بیمه کنید، باید از سرویس مجزای بیمه آتش‌سوزی ساختمان استفاده کنید. 

بیمه زلزله ساختمان چه مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟

اگر یک زمین لرزه رخ دهد و ساختمان شما تخریب شود، در حالیکه خدمات بیمه زلزله ساختمان را استفاده کرده‌اید، موارد زیر به شما تعلق می‌گیرد:

1- حمایت از کل ساختمان مسکونی: چنانچه ساختمان شما دارای گاراژ، پارکینگ، انباری یا استخر باشد و در اثر زمین‌لرزه آسیب ببیند، خدمات بیمه شامل آن‌ها می‌شود.

2- پشتیبانی مالی برای مالک ساختمان: شرکت بیمه زلزله ساختمان تعهد می‌کند بازپرداخت هزینه‌های خسارت ملک آسیب دیده را به شما ارائه دهد.

3- پشتیبانی از تمام خسارت‌های ناشی از زمین لرزه: شرکت بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان، تمام خسارت‌های ناشی از سیل، آتش‌سوزی، آسیب به وسایل نقلیه، ترک‌خوردگی زمین، نشت گاز و انفجار و ...، که همگی در اثر زمین لرزه رخ می‌دهند را تحت پوشش قرار می‌دهد.

کسر هزینه‌ها در بیمه زلزله ساختمان چیست؟

زمانیکه برای استفاده از خدمات بیمه ساختمان به شرکت بیمه مراجعه می‌کنید، با مسئله کسر هزینه‌‌ها مواجه هستید. قبل از اینکه قرارداد بیمه را امضا کنید در این باره با مشاور فروش صحبت کنید. یک تعریف ساده در این قسمت عنوان می‌کنیم که به درک بهتر این مفهوم کمک می‌کند. 

**کسر هزینه‌ها در بیمه زلزله ساختمان عبارت است از: مبلغ پولی که زمان دریافت خدمات بیمه از مبلغ شما کسر می‌شود.

وقتی صحبت از بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان به میان می‌آید، در حقیقت، کسر هزینه‌ها حدود ۱۵ تا ۲۰ درصد از حد مجاز پوشش ساختمان مسکونی شما کم می‌شود. اگر ساختمان‌ها در شهرهایی باشند که در نزدیکی خطوط گسل زمین لرزه ساخته شده است، از کسر هزینه‌‌های بالاتری برخوردار خواهند شد. در این صورت، زمانیکه برای دریافت هزینه بیمه زلزله ساختمان مراجعه می‌کنید، مبلغ کمتری را دریافت خواهید کرد.

*یک مثال محاسباتی برای کسر بیمه ساختمان را در قسمت زیر مشاهده می‌کنید:

اگر هزینه‌های بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان برای شما ۲۰۰ هزار دلار باشد و شما ۲۰ درصد کسر هزینه‌ها داشته باشید، هنگامیکه برای مطالبه حق بیمه مراجعه می‌کنید، 40000 دلار از بازپرداخت مبلغ شما کسر می‌شود.

کسر هزینه بیمه زلزله ساختمان با توجه به موقعیت ساختمان و سن بنا مشخص می‌شود. همچنین اهمیت دارد که ساختمان با خط زمین لرزه یا گسل زمین لرزه چقدر فاصله داشته باشد. لازم است قبل از دریافت حق بیمه، کارشناس شرکت از محل حادثه بازدید کند.

آیا به بیمه زلزله ساختمان نیاز دارم؟

شاید از خود بپرسید آیا به بیمه ساختمان نیاز دارند یا خیر؟! اگر از وضعیت ملک خود مطمئن هستید و در نزدیکی‌های گسل زمین لرزه زندگی نمی‌کنید، قطعاً این سوال در ذهن شما وجود دارد. انتخاب بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان به هیچ عنوان اجباری نیست، اما لازم است بسته به اینکه در کدام منطقه زندگی می‌کنید، ارزیابی کنید که آیا ساختمان شما در معرض آسیب‌های جبران‌ناپذیر قرار دارد یا خیر.

هیچ کدام از شرکت‌های بیمه ساختمان، مشتریان را مجبور نمی‌کنند که خدمات بیمه زلزله ساختمان را از شرکت بخرند. اما زمانیکه خسارت‌های شدید به ساختمان وارد می‌شود، صاحب خانه متقاعد می‌گردد که خدمات بیمه برای ساختمان الزامی است.

به عنوان یک مشتری نیاز دارید که بیمه زلزله ساختمان را تهیه کنید. شاید در طول ماه، قسمتی از هزینه‌های خود را برای پرداخت حق بیمه اختصاص دهید، اما در نهایت به نفع شما خواهد بود؛ چیزی که سیاست‌گذاری‌های بیمه در قبال خدمات گسترده برای مالکان ساختمان‌ها ارائه داده‌اند.

استفاده از خدمات بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان مساله‌ای است که برخی با آن موافق هستند و برخی دیگر مخالف. عده‌ای تصور می‌کند هزینه ‌های بیمه زلزله ساختمان، هدر دادن پول است. اما اگر ساختمان در معرض زمین لرزه قرار داشته باشد، خطرات احتمالی در هر زمان شما را تهدید می‌کند؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم برای این کار برنامه‌ریزی دقیق انجام دهید.

*پس از وقوع زمین لرزه یا بازسازی یک خانه، نیاز دارید پروژه ساختمانی را بهتر مدیریت کنید. برنامه‌ریزی دقیق در این حالت بسیار اهمیت دارد. پیشنهاد می‌کنیم مقاله "دستورالعمل‌های بازسازی ساختمان" را مطالعه کنید. بی‌شک راهنمای مناسب برای اجرای هرچه بهتر پروژه‌های بازسازی است.

 سخن پایانی

اگر مالک ساختمان هستید باید نسبت به حفظ ساختمان و تضمین سلامت تمام اعضای خانواده متعهد باشید. اگر ساختمان شما در منطقه زلزله خیز قرار دارد یا در معرض آسیب‌های ناشی از طغیان سیل و رودخانه‌ها قرار گرفته است، بدون شک نیاز دارید از خدمات بیمه ساختمان استفاده کنید. پیشنهاد می‌کنیم در اولین فرصت با شرکت ارائه دهنده خدمات بیمه زلزله و آتش‌سوزی ساختمان گفتگو کنید. در کوتاه‌ترین زمان به این نتیجه می‌رسید که همه چیز به نفع شما است.

منبع:

https://www.lemonade.com/blog/earthquake-insurance/